財富自由計算機

5個通往財富自由人生的秘訣-財富自由計算機下載

財富自由是我們每個都想達成的目標,什麼樣的生活是財富自由?你追求什麼樣的理想生活?我們必須透過計算財富自由,才能知道自己需要什麼樣的目標去完成財富自由的夢想,相信你也很想計算自己幾年後才能達到財富自由的生活,這篇文章會提供你什麼是財富自由、達到財富自由的小撇步,以及提供可下載的財富自由計算機excel檔!

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財富自由計算機下載

何謂財富自由?

對於疫情裁員、汽車損壞這樣意外的財務狀況發生時,你依然能夠不受心理與經濟狀況上的影響,財務自由意味你能夠對自己的人生做出選擇權,不必再拘泥於自己不喜歡的工作,不必擔心財務狀況而不去培養興趣,但財務自由並不是透過快速致富能做到的美夢,而是我們要完全掌控自己的財務狀況,並犧牲時間去努力達成的一項目標。

財富自由的定義

財富自由是對於金錢的心態轉變,你可以不用上班就能每天去餐廳吃吃喝喝,你不用打工換宿就能去世界各地旅遊,但想要達到財務自由必須達到財務自由的基礎定義為平均每個月的“被動收入大於總支出”

什麼是被動收入?

主動收入代表花一段時間工作所獲得的薪水,像是上班8小時獲得日薪2000元的薪水,是需要不斷付出時間去獲得金錢,而被動收入則是先花一段時間做出幫你賺錢的工具,這個工具不受時間的影響會陸陸續續幫你賺錢,就像是出版書籍的版稅,雖然要先花一段時間寫書,但是等書出版後,不管是睡覺、洗澡時間只要有人買書就會獲得版稅。

達到財富自由的5個祕訣

每個人都想要到達財富自由的階段,但並不是每一個人都有辦法做到,在我上過許多課程、遇到邁向財富自由的朋友後,我慢慢歸納出他們能夠達到財富自由的秘訣:

  1. 設定人生目標,找到努力的動力
  2. 規劃預算,清償高利息債務
  3. 開始投資
  4. 自律
  5. 不停止學習

設定人生目標,找到努力的動力

財富自由是一個很模糊的概念,相信你我身邊達到財富自由的朋友並不多,所以我們需要透過具體的目標才能讓自己更有動力去執行,你可以寫下你的短期、中期、長期目標,達到這些目標需要多少錢,會伴隨什麼樣的生活方式,除了寫下具體的金額,也可以在腦中幻想這些場景,增強自己達成財富自由的定動力。

財富自由_目標設定

規劃預算,清償高利息債務

高利息的貸款、信用卡費會拖累財富的累積,每個月負擔高額利息會減少本金積累,因此應先償還高利率債務,而學貸這種利率低的貸款則不需急著提前全數還款。

要注意的是,如果沒有準時繳費的話會影響你的信用評級,導致你買房時貸款利率更高須負擔更高的利息,而影響資產增加。

開始投資

雖然股票市場有漲有跌但從歷史數據來看,投資大盤是一個很好累積財富的方式,並透過股息再投入達到複利的效果,幫自己的資產做複利的增長,可以更快速達到財富自由,如果你不信任個股也可以選擇投資大盤的ETF或是基金等較安全的投資項目。

投資不是不勞而獲,需要花時間了解投資項目並評估風險,要小心投資詐騙,不要輕易相信獲利20%以上的投資話術。

自律

自律是成功的第一步,無法自律很多事情都會延宕,也會很難完成自己訂下的目標,或在執行的過程中因為各式各樣的理由而中途放棄,因此從1個小時、4個小時開始慢慢訓練自己自律,我自己會使用蕃茄鐘學習法幫助自己專注在一段時間內工作,並每週制定工作計畫,並給完成自律一週的自己獎勵。

不停止學習

我們身處於網路時代,世界各地的資訊我們都能迅速掌握,我們需要透過不斷學習去適應快速變遷的世界,也藉由學習來了解未來的趨勢,找到能夠投資的新興項目以及學習不同的賺錢模式。

如何計算達到財富自由的數字?

要計算達到財務自由的數字就必須先知道自己的財務狀況,要先知道自己每個月的收入、支出才能計算出需要多久時間達到財務自由的數字。

計算財富自由數字所需數值:

  • 年齡
    • 年齡為起始數值,用來推算達到財富自由的年齡數字
  • 初始資金(存款)
    • 目前手上的資產,是用來投入財務自由的第一筆資金
  • 投資報酬率
    • 將存款投入錢生錢的項目,如股票、基金…等,投資報酬率是用來計算複利的一大重點
  • 收入、支出
    • 收入包含主動收入及被動收入,支出包含生活費、車貸、房貸
    • 如果你還不清楚如何記錄自己的收入支出,延伸閱讀:你的個人財務報表

有了以上的數值之後,可以透過本金投資報酬率的複利再投入投資項目,讓本金生出來的錢幫你在生出更多的錢,來達到早日財富自由的成果。

財富自由數字

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如何加速達到財富自由?

根據財富自由的計算公式,我們知道影響財富累積的重要數值,如果想要加速達到財富自由的成果,我們必須提升以下能力:

  • 收入
  • 投資報酬率

透過增加收入達到財富自由

增加收入是最好提前達到財富自由的方法,當我們可以投入的資金變多的時候就能更快的累積財富,因此開源是早日到達財富自由的不二法門。

你可以透過以下方法增加收入:

  • 換到更高薪的工作-主動收入
  • 找副業、兼職、接案-主動收入
  • 經營網路事業(如youtube、podcast)-被動收入
  • 賣書、程式、課程-被動收入

尋找更好的投資標的達到財務自由

沒有進行投資而是傻傻地存錢到銀行,雖然可以用存本金搭配銀行利息的方式獲得微薄的收入,但是相較於有投資的人,你會需要更多的本金才能達到跟有投資的人一樣的績效。

從下圖來看,若每月存1萬,並希望每月有穩定1萬元的利息後不工作,使用1.2%利率與5%投資報酬率的差異。
使用銀行定存1.2%計算,需要41年才能達成,而你是投資5%投資報酬率的項目則只要1年,因此學習找到好的投資標的,增加複利的效果是加速你早日財富自由的好方法!

財富自由投資報酬率複利差異

總結

想達到財富自由一定要先了解自己如何達到財富自由,並設立明確的目標,我們才有辦法一步一步的向這個目標邁進,最終完成財富自由這個人生里程碑,讓我們的人生有嶄新的開始,不再被工作局限於辦公室、早九晚八的生活,而是可以去做自己有興趣的活動,安排適合自己的工作時間,讓自己能隨心所欲的生活!

趕緊下載財富自由計算書,展開你財富自由的第一步吧!

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