收入支出excel下載

收入支出excel下載!打造你的個人財務報表

我們設計了一份能夠簡單紀錄收入、支出的個人財務報表,讓大家能清楚知道自己的收入、支出流向,這份財務報表除了讓你簡單記帳、了解自己的財務狀況,還能去練習閱讀財務報表,幫助你選股閱讀公司財報時對財報有初步理解,不再那麼害怕閱讀財報。

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為什麼我們需要了解自己的收入、支出?

投資一間公司需要知道公司的營收、公司的支出,才能知道這間公司是否有收入、有成長,是一間值得你投資的公司,然而我們每個也都是一間獨立的個人公司,若想要將這間個人公司經營的好,勢必需要知道自己的收入、支出,並且要檢視自己的財務狀況是否有成長或是不斷的在惡化,再由自己的財務報表找到能優化的收入、支出,讓自己手上有更多的現金流去做運用。

收入支出表的用途

  • 紀錄我們的收入、支出
  • 練習閱讀財務報表
  • 簡化記帳的複雜性

紀錄我們的收入、支出

收入、支出表能讓我們一目了然的知道自己的收入、支出狀況。 我們的大腦需要處理太多事情,因此很難記得這些金錢流動的小細節,利用紀錄的方式才能幫助我們一目了然收入、支出,並從中檢視我們的消費、收入與負債情況。

練習閱讀財務報表

在這份收入支出excel中,我們設計了與公司實務相像的三大財務報表,讓我們不只能利用填寫這份excel的過程來瞭解自己的財務狀況,也可以從中練習如何將財報讀懂把財報融入生活,讓閱讀財報變成一件很簡單的事。

簡化記帳的複雜性

記帳可以像是流水帳一樣天天記,但不是每個人都有毅力每天整理發票、用記帳軟體紀錄消費,因此我們的收入支出表是針對現況收入支出做設計,一般消費如餐飲、娛樂不需要紀錄的很準確,可以先憑印象去填寫,等下一個月再好好的紀錄一個月的支出情況,等月結時再檢視是否需要挑整收入支出表上的數值。

(舉例:可以把支出的金額想像為預算,一個月固定能消費的預算有多少,讓自己減少過度消費的狀況,但預算要是合理的數字才能過生活,因此建議好好記錄一個月的消費後再制定預算,順便一併審視不必要的消費行為。)

收入支出表excel使用教學 (個人財務報表)

收入

收入分為主動收入及被動收入,

  • 主動收入:代表工作的薪資、在家接案的工資…等,需要用時間換取金錢的收入。
  • 被動收入,代表股息、房租、版稅…等,花一段時間建立的收入來源,而後續不需花太多的時間就有固定的金錢收入。

如房租收入,雖然一開始需要花時間帶房客看房、談簽約,但後續幾乎不需花時間管理則可以每個月有固定的房租收入

支出

支出分為固定支出及貸款支出,

  • 固定支出,代表每個月的必須花費,如水、電費、餐費…等
  • 貸款支出,代表每個月所償還的貸款債務,如車貸、信用卡費…等

每月淨收入(現金流)

計算完收入、支出後,經由相減可以得到每個月所剩餘能自由運用的金額,我們稱為淨收入或淨現金流,這些錢是能夠讓我們運用作投資、學習、儲蓄上非常重要的一筆資金。

在這邊我們還設計了你跟財富自由的距離,當被動收入大於總支出時,代表我們只需要花少少的時間就能維持生活所需的開銷,因此在工作及生活上達到自由。

延伸閱讀:現金流量表

資產負債表-資產

資產我們分為流動資產、投資資產、固定資產,

  • 流動資產,代表現金存款,或是變現能力快的資產,像是黃金、外幣、鑽石…等。
  • 投資資產,代表股票、基金、投資型保單…等,能解約或變賣獲得現金的資產。
  • 固定資產,代表房地產、車子、器材工具…等,較高價值且不易馬上脫手的資產。

資產負債表-負債

負債我們分為流動負債與長期負債,

  • 流動負債,代表短期借貸的信用卡費,若你的水、電費、停車費等皆是使用信用卡繳費,建議紀錄在此項表格中,才知道這些消費是延遲繳費的。
  • 長期負債,代表較大金額的貸款費用,如房貸、車貸、信貸…等。

淨資產

計算完資產、負債後,經由相減可以得到目前資產的淨值,去了解自己手上握有多少資產,當需要使用到這些資產時更能一目了然有什麼項目及價值。

延伸閱讀:資產負債表

如何利用收入支出表檢視財務情況?

填寫這份收入支出excel很容易,但最重要的是要如何利用收入支出excel檢視我們的財務狀況。

檢視每月淨收入

你的淨收入是負值和是正值?若你的淨收入是負值,代表你目前每個月入不敷出或是月光,需要利用信用卡度日,這時你必須檢視自己是否有不必要的消費,或是過高的社交費用、孝親費用…等,我們必須讓自己的每月淨收入越變越多,才能利用這些收入去創造更多的被動收入,讓我們早日達到財富自由。

負債利率

不同的貸款項目有不同的利息支出,當你的負債有許多種類時,你是否能將高利息債轉移到低利息債?透過債務轉移能讓你減少利息支出,增加淨收入。

總結

學會填寫個人財務報表,不僅能幫助你熟悉公司使用的財務報表格式,也能從中正視自己的財務狀況,想知道自己的錢是怎麼從口袋中溜走的,你就必須了解自己的收入、支出情況,若你想早日脫離加班生活,那你更需要學會管理自己的收入支出,並將每月剩餘的淨現金流用來創造更多的財富!

趕快填寫下方表單獲得你的個人財務報表吧!

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